Francisco Cantamutto, economista e investigador del Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales del Sur (IIESS), habló con el programa Total Normalidad sobre el endeudamiento en los hogares de Bahía Blanca a raíz de la crisis económica. «Cuando la guita no alcanza se trata de conseguir esa plata de donde sea», expresó.
«Lo que ha pasado en los últimos años, y esto se fortaleció muy rápidamente post pandemia, es que se usa el financiamiento para absolutamente todo —explicó—, y cuando digo todo me refiero a todo. Hoy por hoy es muy fácil entrar en mecanismos de financiamiento para comprar incluso alimentos del almacén, remedios, ropa».
«Todo forma parte de una cadena de deshumanización»
«Mientras la cadena de ingresos sigue funcionando, bueno, vas pagando lo que vas sacando a crédito, pero si los ingresos caen mucho, entonces estás en un problema», agregó.
Según comentó Cantamutto, «el crédito tradicional estaba asociado a tener un respaldo, o un bien que puedas poner de hipoteca o de prenda, o tus propios ingresos, el recibo del sueldo», pero esto cambió «primero por las casas de crédito a sola firma; después, por las casas de electrodomésticos que sacaron su propia tarjeta; después, por los supermercados que sacaron su propia tarjeta, y luego con la llegada de las billeteras virtuales. Hoy por hoy sacar un crédito está a un clic de distancia».
«Se ha multiplicado el acceso al crédito a un montón de gente que en el sistema bancario tradicional no tendría acceso. La conjunción de estos elementos que señalo, ingresos que no alcanzan, el uso cotidiano y el alcance hacia sectores que antes no accedían y que no tienen bienes o ingresos estables, hace que el fenómeno de la deuda hoy no sea el que podíamos pensar una década atrás», dijo.
El problema, para Cantamutto, no pasa solo por una cuestión de educación financiera. «También tiene que ver con una necesidad de la gente, que no le alcanza la plata para comer», sostuvo.
«Siempre es bueno que ayudemos a entender cómo funciona una tarjeta, un crédito a sola firma, qué es un fondo de inversión, pero no es que la gente tiene dificultades intelectuales y no entiende. Si tiene que resolver una necesidad recurre a la fuente de dinero que haya. Me parece un poco ingrato pensar que la gente se endeuda porque no sabe; es porque hay una necesidad muy clara y hay cuestiones que no le podemos esquivar. La comida tiene que estar», expresó.
El economista destacó que «se vienen encendiendo las alarmas por el aumento de la tasa de mora que está acusando, en principio, el sistema financiero, que es lo que revisa el Banco Central. Cada vez más hogares no están pudiendo cumplir con las deudas que tienen. A nivel de sistema general esa tasa de mora está en torno al 9,5%, lo cual es un valor récord que solo se compara con la pandemia».
«Si miramos entidades financieras que no son bancos, que incluyen las billeteras virtuales, el promedio está por encima del 12% y en algunos casos alcanza al 24%. Esos valores de impago están empezando a afectar los balances de las entidades financieras e incluso de las no financieras, porque cuando presentan balances trimestrales ante sus inversores están mostrando que no pueden recuperar lo que prestaron», indicó.
«Esto empieza a generar un problema, primero en el sistema financiero pero además en la economía real. Por ejemplo, la cadena de supermercados La Anónima tiene problemas porque tiene su propia tarjeta de financiamiento y está detectando una mora superior al 50%», dijo.
«Tenés un supermercado que por el problema del financiamiento que ha otorgado en estos últimos tiempos se encuentra con que le dificulta el funcionamiento. Entonces esto empieza a impactar en la economía real. Como para entender esta lógica, con un sistema financiero más sofisticado, esta clase de problema es la que desató la crisis del 2008 en Estados Unidos», ejemplificó el investigador.
«Esta clase de problema es la que desató la crisis del 2008 en Estados Unidos»
«Esto que estamos viendo ahora dejó ya de ser un problema vergonzante, puertas adentro de los hogares, y pasó a ser un problema macroeconómico. Pero a mí me sigue preocupando un ítem más, ya veníamos hablando de la precarización del trabajo, la doble o triple jornada, que la guita no alcanza…, ahora se suma esto. Todo forma parte de una cadena de deshumanización, me parece muy problemático», indicó.
«No es una vida digna de ser vivida si estamos yendo de un laburo al otro, preocupados por cómo pagar, y encima vergonzante como si fuera un problema de que nosotros no nos sabemos administrar. No, hay un problema macroeconómico, se están destruyendo empleos, se están precarizando empleos, están cayendo los salarios y bueno, en ese contexto es muy difícil que puedas salir adelante de manera, digamos, saludable», comentó.